總理李克強選擇了深圳前海微衆銀行作爲新一年離京視察的第一站,欲透過創新倒逼金融改革,重視程度不言而喻.內地銀行業固然會嚴陣應對,本港同樣要留意帶來的影響.
微衆銀行的大股東是互聯網巨擘騰訊,以一家獲中國銀行業監督管理委員會批準開業不足一個月,註冊資本只有30億元人民幣,至今未大事開展業務的初生銀行,竟然獲得總理垂注,中央顯然藉此發放重要政策訊息.
微衆銀行的兩大特色;其一是由銀監會在12月12日首次批準開業的五家內地民營銀行之一,以中小型存戶和企業作爲主要服務對象,其二是發展全國首家互聯網金融銀行的創新概念,位處前海,正是國家促進高端服務業現代化的試驗場,最近剛獲納入國家第二批自由貿易區.
總理打氣 望倒逼金融改革
中央以今年爲全面深化改革開局之年.李克強上場後,希望透過民營企業的競爭倒逼國企改革,可是現有銀行體系主要操諸國企之手,貸款方面偏重業務關係盤根錯節的大企業,經營活力強的民營中小企卻融資難.銀監會上月批準五家民營銀行開業,就是要打破瓶頸.
民營銀行沒有國家包底代爲承擔風險,經營勢須更加符合商業原則,以高效率來競爭生存,微衆銀行更進一步發揮網絡銀行概念.現時本港銀行服務電子化普及,網上交易比重不斷增加,但是仍以實體銀行作爲骨幹,電子銀行爲輔.但是,阿裏巴巴和騰訊的電子商貿平臺,所能發揮電子金融平臺的潛力,比今天的電子銀行更進一步.
阿裏巴巴去年2月宣佈,客戶在其支付平臺"支付寶"的餘款搬去"餘額寶",可以享有比銀行存款爲高的利息.由於阿裏網購客戶數以億計,吸款能力強大,頓時引起銀行界關注,有銀行更打算進軍網購業務.
阿裏的運作是集腋成裘把款項交由投資基金運作,分享利潤,故此未算直接經營銀行.不過,這已經令人驚覺大型電子網購平臺凝聚的小客戶和小商戶,可以成爲資源極爲豐厚的金融存貸服務中介人.
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現在阿裏的重大競爭對手騰訊,投資微衆銀行,可以利用微信平臺發展電子商貿積累的大量數據,搭建全新的網上銀行體系,提供存貸服務,與實體銀行直接競爭.
這套全新經營方式涉及網絡安全和金融監管問題,能否成功闖出新天地,尚待實踐考驗.李克強視察時表示希望以其方式來"倒推傳統金融改革",寄望甚殷.不止內地銀行,香港銀行業都要評估自己會否被推逼改革.
前海深港合作區成立的目的,本來是希望引進香港金融等先進服務業,推動內地改革,本港反應極爲慢熱.現在當地在銀行業創新方面可能走得比本港更前,帶給本港的是競爭還是合作機遇,就要看港府和港企如何掌握應對了.
